元利均等返済シミュレ－お便りから－利用・技術情報

　ユーザーの方から頂いた御意見・ご要望・ご質問の中で、ユーザーの方に特に参考になる利用･技術情報に触れているものを集めてみました。

　尚、登録手続きとパスワードの発行を急ぐあまり、ここに書かれている作者よりの回答文も返事メールではほとんど記載していません。中には急いで返事がほしい方もあったかもしれませんが、この場にて回答させていただきますのでお許し下さい。

メイン　　－－　　　留意事項　　　／お便りから　　利用・技術情報　２　３　４　　　　 未対応要望　　　　　苦言　　　　　対応済要望　　　　　バグ等指摘　　　　　近況　２　３　　　　　感想　２　　　　 その他

－－－タケ様　37歳　神奈川県　男性　より－Ver7.4－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　　04/01/29

　　　　入手ルート　yahoo!より「住宅ローン　繰上返済」で検索・ダウンロード

　　　　　　大まかな使用方法は把握しましたが、「繰上返済の最適化（？）」および「銀行の返還表との相違解消」に取り組んでいます。後者については、特に初回支払いの指定とボーナス返済額の補正を解明中です。ご助言等いただけたら幸いです。

１つ目はメールウェア以下での活用で、「個別返済額算定」の回分欄左の小さいボタンの活用。これにより実際の日数にて日歩補正を行います。「一括表」が使えませんので最後まで個別返済額算定のマニュアル(手動)で償還表を作成しなければなりません。

２つ目はシェアウェアの方で、「編成一括」で直接日付を指定した上で一括表のような機能を使って一気に完成させます。この場合の月回は具体的な平成年の表示になります。

まずは、基本事項の設定だけで、通常の返済回の均等返済額が大きく異なる場合は、「個別返済額算定」の真ん中泊謔P回=6ヶ月分6ヶ月分と記載の上の欄が重要です。例えシェアウェアの方でもここでの事前の設定が必要です。

スタート年金利欄の下に３つの色が有りますが、ここをクリックして色々設定してみて下さい。そこで経過上の１円から数円の誤差が補正可能です。

　さらに、メールウェアの方は合算や後々のシミュレの為に月回増減を済ませておきます。

シェアウェアの方は、月回は具体的な平成年の表示ですのでこの作業は不要です。

　以上の操作で作業しても償還表に一致しない場合はお申し出下さい。ホームページに記載の要領の雛形でお送りいただければ再現サービスさせていただきます。

「留意事項」でも詳細に解説を加えましたので参照下さい。

－－－きゅういち様　43歳　熊本県　男性　より－Ver7.4－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　　04/01/20

　　　　　　元利均等返済のシミュレーションができるサイトを探していたら　

　　　　　　こちらのサイトに辿り着き、そこでダウンロードしました。

　　　　　　元金均等はエクセル使ってやれるんですが、元利均等については面

　　　　　　倒臭いなあと感じていたので、このソフトは多機能で非常に有難い

　　　　　　と思います。これから使い方を研究したいと思います。

　まずはコツコツと・・・、作業を軽減したくなれば随所にその仕掛けがしてあります。高度なシミュレーションや経過シミュレーションも場合によっては一発で可能な仕組みもしてありますので研究下さい。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　地方公務員　　03/10/16

　　　　　住宅新築資金の一部繰り上げ返済の「償還表」を作り直さなければならなくなったのですが、どのようにしたらよいか教えていただきたいのですが・・・よろしくお願いします。

なお、元利均等返済で当初貸付額８２０万円、金利２％、２５年返済、ボーナス返済なし、

何かよいソフトがないか探していたところ古田様のソフトがみつかりました。数字を入れはじめて見たのですが、よくわからなかったので何とかお願いします。m(_ _)m

　現況の償還表の一部でも添付いただければ的確な方法を示せるのですが・・・

　当初の各基本的な事項は上部にタイプ後、[一括表]頁の[一般(全金利固定)]の月返済か一括ボタンで従来の償還表が出来上がります。

次に、同じ頁の[繰上返済追記]で、出てきた窓の月回には　220　を

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　　03/09/09

細々とした機能がたくさんあり、とても使いこなせていません。

もう少し使いこなせるようになったら、シェア登録させて頂きたく考えています。

　枝の機能が沢山あり、初心者の方へは心苦しく感じております。初心者の方へはドキュメントの「留意事項→初心者の方へ」やヘルプの「操作の基本」を参照・試していただき、その原理的なものやこのソフトの基本動作をご理解下さい。決して難しいことではなく、基本からその応用性の高さまでご理解できると感じています。闇雲にいじるより結局近道だと思われます。

－－－こんちゃん様　36歳　東京都　女性　より－Ver7.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　03/05/10

入手ルート　infoseekで「繰り上げ返済」「シミュレーション」で検索し貴HPにたどり着きました。

　できるだけ毎年繰り上げ返済したいと計画していましたが、

　どのソフトも繰り上げ計算が1回しかできず困っていました。

　久しぶりに検索したら、貴ソフトにHITし期待しております。

　用途的には繰り上げ返済の計算が主になると思いますが、

　余裕ができたら、グラフ印刷などいろいろ試してみたい・・です。

お忙しいところ、お手数をおかけいたしますが、よろしくお願いいたします。

　シミュレーションしたおしていただいて、賢く立ち回り下さい。

　そう言えば、グラフに印刷機能は設けていません。キーボードの[Print Screen]で画面全体をコピーしていただき、適切なツールで加工・印刷下さい。最大化してのコピー等そのままで良いならワードパットにでも貼り付けて印刷することも可能です。

－－－ masa_ku様　54歳　長崎県　男性　より－Ver7.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　行政書士　03/03/02

第2パスワードまで取得しましたがいまいち使い勝手がよく分かりません、というの

は第2パスワードで銀行などの返済予定表形式のようなきれいな一覧表のプリントア

ウトがどうしても印刷できないようです。現在ver7.0をインストールしていますが、

これも貴返信メールのアドレス記載サイトからではなく（貴紹介のサイトでは不具合

がありうまくいきませんでしたので）、一般の検索サイト（vector）からダウンロー

ドしたものです、なお、もしいろいろ後で貴ソフトをダウンロードしなおしてもシェ

アウエアーの登録は有効ですか？　もし有効であれば登録を申請したいと思いますが

　きれいな？一覧表の印刷には多少の工夫が必要で、シェア登録されてもその部分に

　多分１行で印刷したいところが２行にまたがり非常に見にくくなっているものと思

当ソフトでは、高度な印刷機能は装備されていませんので次のような工夫が必要です。

１．メモ(月返済)のページにて[テスト印字]と言うボタンがありますが、これを押して

　お手持ちのプリンター等で印字したい用紙サイズで印刷し、１行で表示できる文字の

　大きさと位置を確認できる用紙をあらかじめ作成します。　　→当初だけ必要

２．各種作業の後の印刷前、各メモページ又は複合後の合成返済表の[印刷]で表示

　されるテキストにて、[ゲージ行]のボタンでゲージを画面上で付け、その必要位置を

　確認後、同じ所にある▲▼ボタンで文字の大きさを１行に収まるように調節

　という過程を経ます。１．は当初のみ作成して保管しておけば、以後は２．の確認

　　シェア登録は、きれいな？一覧表の印刷　が可能になってからでよいと存じます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　行政書士　03/03/05

お世話になります。私は先般メールウエアーに登録していただいた長崎のmasa_kuで

すが、大変お手数をかけて申し訳ありませんでした。印刷に関しては勘違いと当方の

貴ソフト使用が未熟なせいであり、ご指導をいただきまして無事解決いたしました。本

当にありがとうございます。ここまで面倒を見ていただけるとは思っておりませんで

した。ご親切には感謝の言葉もございません！あなたの人柄がしのばれます。尊敬に

たえません。これからは本格的に使用させていただきたいと思いますので、改めて申

し込み致したいと思います。またこれからもご指導賜りたいと思いますのでよろしく

お願い申し上げます。本当に貴ソフトは業界の至宝だと思います。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　02/011/17

　住宅金融公庫ローンの繰上返済を検討しているのですが、なかなかうまくいきません。

期間短縮型の繰上返済を計算したのち、金利の変わる１０年目以降の返済額を再計算しようとすると、短縮された期間が元に戻ってしまいます。

　再計算？の意図が計りかねますが、当ソフトでの再計算は再計算ナビゲーターでの処理になりますが、メールウェアの状態でしたら「個別返済額算定」での再計算と推察されます。　　その場合、基本設定の返済期間をその数値に変更するか均等返済額そのものにその数値を直接タイプうちするかが必要です。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　技術管理職　02/09/12

Googleサイトにて「住宅ローン繰り上げ返済複数シュミレーション」で検索

した際にピックアップされ、http://hirotako.net/kintou/kintou1.htmlサイトからDL

長期住宅ローンでの繰り上げ返済の効果が大きい認識はあるのですが、具体的にどのタイミングでいくらの返済が効果的か、また、期間短縮型と減額型などをシミュレートしたく、登録させていただければと思います。

種々のシミュレータソフトやWebサイトを探したのですが、繰り上げ返済を繰り返しシミュレーションできるものが見当たらず、今回、貴殿のソフトに期待しています。今後とも、よろしくお願いいたします。

　開発者が言うのも何ですが、いろいろな事例の比較で私共がその結果に驚いたりすることも実は多いのです。シミュレーターのシミュレーターなるがゆえんでしょうか？その機能は果たしているソフトだとは自負いたしております。何らかの発見がありましたら掲示板なりでも記載していただければ皆様も喜ぶことと存じます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　デザイナー　02/7/06

　住宅ローンをgoogleで検索してヒロタさんのHPにいきあたりました

　MACユーザーですので、バーチャルPC+Win98で使用しています。

じつはバーチャルPCを導入したきっかけは夫が使用しているWindowsに高機能で豊富なフリーウェアが多い事が羨ましかったのがきっかけでした。

　ダウンロードして解凍・試用と手間を惜しまなければ本当にいろいろなソフトが存在します。そういえば、市販ソフトを購入してもその手間は変わりそうもないからやはりいろいろ試してみるべきですね。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　医師　02/6/09

今回、自宅購入に際してこのソフトをネット上で発見し使い始めました。

実家の購入の際に生じた残債がある分も計算に入れ、財形住宅融資と銀行融資を合わせた借方になりますので金利の違う２つの借金を背負うことになるのです。

　保存データの管理(内部変更等々)はカレント両表単位となりますが、複数のデータ合成はメールウェアの「複合編成」で可能となります。一発機能としてはシェアの「一括編成」から可能です。

－－－コウチャン様　４９歳　埼玉県　男性　より－Ver6.2－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　　02/03/11

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　　02/03/14

　微妙に変わっていれば、ボーナス返済月等の影響ではありません。

　まず、計算上の返済額・利息額の１円未満の端数処理の問題で、

これは、基本設定で指定します。→→スタート年金利欄の下に

赤・黄・緑かの２つの小さい四角があると思いますが、そこを

クリックして指定変更します。色々試してみてその銀行の処理の

　第２に、私共も経験有りますが、どうしても十何回かに１回、１円の

誤差を生じることがあります。借入側有利なのでその銀行へ文句は

言いませんが・・・これはどう解釈してもどう計算しても銀行側の

間違いなのですが、計算のアルゴリズムが判らなくて困る点です。

　現実的対応として、私の場合はその時点で１円の「内入れ」して

　尚、当プログラムは基本的に１期単位(１行単位)で返済均等額を

再計算しているため、[メモ記載]ボタンのみでは、途中で最終回の

　このようなことを防ぐ現実的な対応として、何期分かを一定で扱う

[５期分][１０期分][期分][最終まで]ボタンが用意されています。

さらに、補完する意味で[直前]ボタンや｛常時｝チェックが存在します。

－－－M.H.様　当時42歳　埼玉県　男性　より－Ver4.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　　02/03/02

　古田浩一様、先日は元利均等返済シミュレーションＶ６．２公開のＭＡＩＬを頂き

ありがとうございました。早速ダウンロードして使ってみました。

　実は最近、マシンがクラッシュしてＯＳを再インストールしたため、ユーザーＩＤ

が分からなくなってしまいました。頂いたＭＡＩＬはバックアップがとってあったた

め、第３パスワードの登録までは無事済んだのですが、ユーザーＩＤの登録ができな

いため、第一パスワードの範囲しか操作ができず、困っております。

　私は、１４年前に公庫と生保、共済の融資を受けて家を建てましたが、４年前に繰

り上げ返済をし、同時に銀行の融資に一本化しました。その後も繰り上げ返済を２回

ほどしています。そうした際の参考になるのは古田様の元利均等返済シミュレーショ

ンほど多機能で、かゆいところに手が届くソフトは他にありません。

　今後とも使用を是非続けていきたいと思っておりますので、お手数をお掛けいたし

ますが、ご連絡のほどよろしくお願いいたします。（もし、再登録が必要なのでした

　当方の登録簿で確認できる以上再登録は不要です。ご遠慮なく問い合わせ頂ければ

－－－釣り吉様　52歳　大阪府　男性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　02/02/09

　教えていただくと大変助かるのですが、今、東京三菱銀行で、１％３年固

定のキャンペーンをやっているのですが、金融公庫から乗り換えたほうが

　　　　　***　４年目以降も段階的に金利優遇（最大年0.4％OFF)　***

　　　　　　　当初期間の金利優遇（１％）が終了した後も、店頭金利比年0.1％優

　　　　　　　遇からスタートし、３年ごとに年0.1％優遇幅を拡大、最大年0.4％の

　返済総額　　　　：　２６７０万円（含む８００万円ボーナス）；平成１３年８月現在

　利　率　　　　　　：　２．４５％、４％（１１年目から）

　諸費用が　約５４１，５００円(東京三菱銀行で聞きました)

　　　以上の条件で、アドバイスして頂けると大変助かります。　m(__)m

　諸経費の算定は当プログラム検討外なので一応計算過程では無視

切り替え後の金利は今では少し高めの2.7%として固定として仮定

＜---作者より---＞【11】節約効果が０円となる金利予測と結論

節約効果がほぼ０円となる金利予測を具体的に求める方法を考えてみましょう。

　繰上返済が途中可能であるならば、元金の大きな時により低い金利を選択しておく方が元金残も加速度的に減っていくので、わざわざ高い金利で固定化する必要はなく、それこそもったいないの極みとなる。

　ただし一旦変動金利的なものを選択した宿命は、低金利を求め期間も考慮してうまく泳ぎ回るしかなく、多少忙しい状態となる。が、それだけの見返りも期待出来ましょう。元金を一括で返せない限り仕方ありませんが、シミュレーションの如く金利は本当に馬鹿になりませんし、怖い。

　現金融公庫的な長期固定金利では、今言えることは損の極みでしかない。しかし、一旦金利が上昇志向を強めると過去の例ではあっさりと意外な高さまで高騰したこともあり、変動金利選択の怖さも又そこにある。が、そのような状況が当分やってくるのかどうか？

　そう言えば、最近耳にしたことがあるかも知れませんが、日本の国債の暴落が一部でささやかれています。これは金利の暴騰を意味し、日本破綻への一歩となりかねません。「銀行さん(政治家も)しっかりせいよ」と言いたいですが、せめて３月一杯までは様子見される方が無難ではないかと思われます。(←越権コメントです無視下さい)

＜---作者より---＞【12】*補説*純粋比較の効果は期間短縮型で-5,669,145円

　【9】のturikichi-2.mpcでの比較では、２８年の期限を想定して、期間同一で、金利変更時は返済額がその都度変更されています。

　金利低下時等の検討では、純粋比較するにはむしろ返済額が一定(返済能力一定)として、期間短縮でやる方が正確です。実際は返済額が変動しても余った分は貯めて繰上返済(元金へ返済)に廻すことが出来るので、多少の誤差は生じますがこちらの比較効果の方が、返済能力を維持した比較という意味で本来の比較といえます。

　急激な金利上昇の恐れがない将来予測としての5.4%の予測設定は、現状では安全率は比較的高いと判断できます。

　さらにこのケースでは、平成26年6月には元金残は１５７０万円程度と公庫継続時より１２０万円程度元金減が期待でき、金利高騰時にでも別途預金等から大半返済できようものなら、低金利の恩恵を充分受けた上で高金利の波を回避できるという最も賢く回れたケースとなると思われます。

－－－どうあん様　４０歳　愛媛県　男性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　税理士事務所　01/12/18

　元金均等返済が出来るフリーソフトをさがしていました。

まだ十分使い込んでいませんが、据置期間の出来る元金均等返済が

出来るのでしょうか？　これからいろいろと試してみたいと思います。

　一発処理としての据置期間は、初回返済の日歩補正と言う形で「編成一括」の

ここではボーナスの第２返済化で、初回返済を任意月数の据置で月次金利での

マンション購入の為シミュレーションが必要になりダウンロードさせて頂きました。

現段階での機能でも十分素晴らしく、ある程度満足できているのですが、

シミュレーション方法(何年まで短縮できるか)がよくわかっていません。

段階金利でない場合は、メモ記載ボタンにカーソルを当てながら

直前ボタン・常時チェックボックスを押し、○年○ヵ月返済の数値を入力すれば

例えば35年返済で初期10年以内に内入れボタンで繰上返済すると

11年目以降の均等返済額が繰上返済しない場合のそれより少ない金額に変わるだけで

返済期間は35年で変わらないように思え、何年短縮できるかがよくわかりません。

かといって、直前ボタンなどでその場で均等返済額を固定してしまうと

こんな状態では本当に第2パスワードが必要なのかどうかもよくわかっていないので

もう少しいじり倒して見たいので第2パスワードを希望致します。

　んー、マニュアル(個別返済額算定)での処理の仕方なのでしょうか？

内容がいまいち判りませんので、出来ましたら具体的数値を提示し、

何ならmpcファイルを添付していただいて、掲示板等でご質問いただければ

　ただ、基本的認識として、期間短縮型は均等返済額は変更無い訳ですから

均等額は計算上変更となっても、直前ボタン(常時ボタン)かタイプ打ちで以前と変更

無い様にしなければなりません。その場合１１年目以降も含め均等額をあらかじめ

計算しておき、元の通り変更せぬよう注意する必要があります。

　応用機能で、一括表頁での「月次返済表の一括作成」の公庫ボタンと

「繰上金利検討ナビ」の活用で算出はより簡単になるはずです。

－－－はなたけ様　40歳　神奈川県　男性　より－Ver6.0－－－

　昨日入手させていただきました。繰上げ返済時の期間短縮について、時期・金額による効果を知ることによって、目標を持って対処できるのではと思い、フリーソフトを探していました。いろいろ検討させていただいております。

　少しわからないことがあるのですが・・・（未習熟のせいでしたらご勘弁を）

①「設定」の特別加算の金利および金額を基準金利分と並行して処理できるのでしょうか？

複数融資の複合化はメールウェアから可能です。お試し下さい。

－－－ハヤ様　３２歳　千葉県　男性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員　01/09/28

入手ルート Yahoo!のフリーソフト、金利ローン計算で発見後、ベクターから入手

繰上げ返済ナビが15秒だけだと、なかなか使えないので、せめて４５秒で

もし以下のことをご存知で、ご回答いただけるならば、今後の検討の参考にさ

繰上げ返済の計算方法は、だいたい把握したのですが、金融公庫の２段階金利

の場合で、10年以内で期間短縮型の一部繰上げ返済をしたとき、中抜きの期間

が２段階金利をまたいでしまった場合、以下のことはどのようになるのでしょ

(1) 中抜きの月数を計算する場合、11年目から金利が変更されることを

それとも、11年目以降も低い金利で支払うことを仮定して、計算す

(2) 翌月からの支払額は、10年目までの低い金利で計算されたものか、

11年目以降の高い金利で計算されたもの(ローン設定時の償還表の

(3) 2が、11年目以降の高い金利で計算されたものとすると、支払額に

　ご質問当時、10年以内での場合、当プログラムの「繰上金利検討ナビ」

が一発自動化として対応していない旨の返事をしましたが、設定を慎重に

　どういう繰上返済方法であろうとも、１０年以内は低い金利、１１年目

以降は４％等の高い金利で計算すればよく、期間短縮型ならば、

返済金額(元金＋金利＝一定)は現在のままの金額を１０年以内・１１

－－－マスくん様　42歳　静岡県　男性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信金職員　01/09/03

　元利均等のシミュレーションで苦労してまして、探し当てたわけです。

実は３年、５年、１０年と固定変動でシミュレーションしたいんですが、作らせたソフトがアホで・・・(~_~;)

－－－ＭＡＳＡ様　３０歳　兵庫県　男性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅営業　01/07/13

このたびお客様から繰り上げ返済のシミュレーション依頼を受けました。

ヴェクター等で単発的な繰り上げ試算に対応した、ソフトはありましたが

hirotakoグループ様のシミュレータのDOCを見たところ希望の機能がありそうなので

年間繰り上げ返済額１４０万円（出来れば半年に７０万円づつ）

上記の内容で、総返済額、繰り上げ返済回数、総返済回数を

もし可能であれば、シェアウェア登録をしたいと思います。

　元利金等返済シミュレーションについて問い合わせありがとうございます。

　ボーナス割合０％として、１２ヶ月毎に１４０万の返済例を　●●.lzh　という

ファイルで添付いたしましたので、解凍の上ご確認下さい。

この中に●●0.mpcから●●5.mpcの６つのファイルが入っています。

「繰上金利ナビ」で[パック読込/元]で●●0.mpcを読み込み※基準とし、

●●1.mpcを[パック読込]→[新化→]とする事で※、比較できます。

　　　　　　(各々内容確認したいときは[解析スタート]ボタンで)

　２年目も設定追加したものとの比較は●●2.mpcで、以後同じで

　共に[住宅ローン控除]を考慮したい場合は※の部分で元・新各処理します。

　各償還表は、各読み込み直後、本体で確認下さい。この機能使い方は

入手ルート　Gooより濡ooより繰り上げ返済で伯沚縺AＨＰよりＤＬ

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅営業　01/07/14

パスワードを入力しいろいろな機能を試しながら使用していますが、なかなか

思ったとおりに動かせないのが現状です。先日送っていただきましたサンプルデータ

では、繰り上げ返済機能がうまく作動するのですが、自分で設定した場合少しおかしな動きを

そのあと編成一括の画面にいき。下記のようなオペレーションをしました。

一括計算ＧＯの実行後、複合編成の画面にかわりましたが、生成された

そして解析スタートをすると月回１６３のリストがあり、そのあと繰上の設定をおこなうにもできませんでした。

上記のような理由で、繰り上げ返済の機能がつかえないのですが、もしオペーレーション不備がある場合

お手数ですが、正しいオペレーションを教えていただければ幸いです.

　編成一括頁は、日歩計算を前提とした初回返済に対応させています。

　これは月回の右側に表示される年号・月を表示するために複合編成の

[月回増減]と言う機能から派生した処理で、初回返済を導入した当時

　複合編成頁の表をご覧になると、初回返済行が年には平成１３年の１３、

　　　(編成一括頁で無補正を選択すると月回・年・月のみの変更、

　　　チェックを外すと初回返済額を日歩で計算して補正されます)

　このような機能が必要ないときは、一括表頁の一般(固定金利)[一括]

ボタンを利用します。そうすれば、月回は返済月目と一致します。

> そして解析スタートをすると月回１６３のリストがあり、そのあと繰上の設定をおこ

　んー、そんなはずはないですが、考えられることとしては、

繰上追加変更on 行削除off　のチェックが外れていたと言うことはないでしょうか？

　標準ではチェックｏｎの設定なのですが、今試してみたらチェックが外れていて

作者も少し不思議がっています。今後調べてはみたいと思いますが、確認下さい。

　それと、月回の指定は、複合編成頁の表表示での月回でなければなりません。

　尚、編成一括頁で作成の表には、一括表頁の[繰上返済追記]、複合編成頁の

[繰上返済][金利変更]は、次のバージョンが公開されるまで使わず編成一括頁の

　初回返済を噛ませたとき非常に不安定な処理をするバグが報告されています。

　判らないことが有ればなんなりご質問下さい。出来る限りお答えしたいと存じま

　Ver6.4以降では、月回の表示を、一般的な「月目」表示か、編成一括に依存した「平成」表示か、厳密化しております。この点については留意事項の－月回について－をご覧下さい。

－－－ぴーすけ様　26歳　東京都　女性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　会社員（SE)　01/07/08

　マンション購入を決めてから、ローン返済をどうしようかいろいろ

考えたいと思って利用しています。不動産の人もソフトに出た結果だけで

話をするのでどうしても比較するためには何度も出してもらわなければ

今日から使い始めたばかりなのですが、宝捜しみたいで楽しいですね.

財形は5年での変動金利ですが、上限が返済額の1.5倍だったかな？？

それにも対応した金利のシミュレーションは可能でしょうか?

　金利の変更時にある時点等の返済額の1.5倍の制限等々を、このソフトが

自動的に判定するような仕組みには今はなってはおりません。が、返済額をも

均等額として算出された計算値ではなくその都度均等返済額欄等も直接入力

もできますので、そのようにご活用いただければと存じます。

　都銀でも従来の返済額の確か１．２５倍が上限だったと思いますが、

今後、金利の変動が激しくなり、そのような必要性が生じてきた折りには

　　　　　　　　　　　　　　　　　　公認会計士　01/06/30

にわかには、不明だったのですが、据置期間の設定は可能なのでしょうか？

個人の方がBKから早期返済請求、繰り上げ返済等を受けた場合、選択の余地なく、

捺印し、結局は、遅延先となり、不良貸出先、担保物件の召し上げ、個人破綻へ。

事前の理解不足をいくらかでも解消して挙げたいと思っております。そんな、矢先、

　一発機能としての据置期間の設定は第３パスワード設定で可能です。

又、あまり一般的ではないですが、ボーナス返済を第２返済として

月単位の据え置きも可能(均等額もそれに応じた計算額)となります。

　個人破綻のお話、より多くの方のお力になって、救っていただけるよう

祈願いたします。ツールとして、このソフトが少しでもそのお役に立てれば

－－－ fukukyon様　39歳　大阪府　女性　より－Ver6.0－－－

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主婦　01/06/08

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主婦　01/06/12

件名 : 　金利シミュレーション使いこなせなくて困ってます。

　今、FPの勉強をしています。提案書を7月7日に提出しないといけないので、毎日大変です。住宅を買う予定にしている家族の相談が提案書のテーマです。住宅の購入に住宅ローンを今最も低金利の住宅財形にしようとヒロタコさんの作られたシミュレーション表で、毎日格闘しています。

　でも、住宅財形は金融公庫と違って、固定金利ではなく、5年毎の変動金利で、返済額が変わるローンになっています。

　金利を自分で、登録してやってみましたが、どうやって使いこなせばいいものか途方にくれています。

提案書の提出期限が迫ってくるし、焦りは異常なほどです。申し訳ありませんが、至急ご連絡お願い致します。

　私は、パソコンに詳しくなく、FPの提案書を作る事で、ワード・エクセルを勉強した次第です。詳しくお願い致します。申し訳ありませんが、宜しくお願い致します。

　添付の「●●.lzh」を当ソフトのフォルダー内に解凍下さい。

　●●.txhはご指定の変動金利をファイル化したもので「設定」頁の中央やや右下にある[変動金利リスト]ボタンで出てくる表の[読込]ボタンで●●.txhを選択すれば確認できます。

　で、その表の活用ですが、スタート金利のみは1.61と設定し後は任意指定。

　　　　で一覧表が作成されますので、それを活用します。

　この場合は、当初固定期間金利を５年・返済額一定期間５年毎と

設定して、[一括]ボタンで結果が出て来るはずです。・・・①

　元金２００万(月々１００万・ボーナス１００万)の例をパックファイル　●●.mpc　としてこれも同梱します。

　尚、結果をエクセルに落としたいときは、①の状態から複合編成の頁に入り、月・ボ共に[コピー作業]・各々[CSV化]して保存し、エキスプローラ等から各々の*.CSVファイルを直接ドラッグしてエクセルにドロップすれば表示できます。

(月・ボ合成表にしたければ、[合成月+ボーナス合成作業]ボタンを途中で噛まして、合成返済表のみCSVファイルにして活用)

　何かさらに解らないことあれば遠慮せずメール下さい。　早々

　　　　　一般(変動金利シミュレーション)の***.txhの表示部分を

　尚、一般に金利変更は「繰上金利検討ナビ」の活用が便利です。

1.61の全固定金利で基礎的なカレント表を作成した上各金利設定後からでも、先程作成のものをパックファイルとしそのファイルからでも良いですが編成一括の頁の[繰金検討ナビ]から入っても活用できます。

　これの方が他の金利設定での比較もできます。試して下さい。

｛　レポート等で月々の返済結果出力が多く戸惑う場合は、

　個別返済額算定の頁で、１期分の設定を５年(６０回分)として

その後は「繰上金利検討ナビ」を使って５年毎の金利変更を

設定して、全て不変ではなく「計算」で再計算します　　　｝

　と、ここまで書いて、ボーナス返済の「再計算ナビ」に不備があることが判明いたしました。６ヶ月単位の設定なら良いのですが１年とか５年とかまとめると、変な計算をしてしまいます。

Ver6.18(6.2)として修正いたしましたので、Ver6.0のフォルダー内で解凍下さい。ボーナスを２回分以上集約して利用する場合はご面倒ですが、この中の本体Ver6.1をご利用下さい。

又、２００万のケースですが、●●2.mpcとして同梱しました。参考にして下さい。

－－－くじちゃん様　３８歳　新潟県　男性　より－Ver6.0－－－

　以下少し長いですが、開発上のヒントとなる示唆に富んだ指摘がありましたので、そのやり取りの概要を掲載します。いくつかの部分でVer6.0～6.2で実現しています。また、Ver6.2当時でも実現できていなかったのですが、日歩計算と月次計算の混在などより詳細な機能開発の動機ともなりました。よって Ver6.4以降ほぼ実現。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　01/05/29

　ボーナスの繰り上げ返済を任意の月回で行えるようにしてください。

　ボーナス月での繰上返済は問題ありませんが、その間の月での返済となるとボーナス返済部分に月割り金利や日割金利(日歩)が適用(月々分でも返済日自在可ならしかり)となり、このプログラムの不得意とするところであります。

Ver6.4以降「内入」の機能拡充で、それも可能となっています。日利でも月利でも可能な仕様となっています。基本機能で対応していますので、どの場面でも使え結果に反映します。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　01/05/31

私の取引先金融機関では、ボーナスの繰り上げ返済は任意の月回でＯＫです。

　ただし、月毎の繰り上げ分との合計が１００万円以上必要であり、月毎のみ、あるいはボーナスのみ繰り上げもできず、さらにボーナス１回分と月毎６回分を合わせて１単位とし、その整数倍の単位分の金額が必要になります。ですから月毎５０万、ボーナス５０万などというわけにはいかず、償還表を見て、月毎６回とボーナス１回分、あるいは月毎１２回とボーナス２回分、はたまた月毎１８回とボーナス３回分などと電卓をはたきながら（笑）、繰り上げ欄に入力しています。　

　これを自動で（例えばある月から１単位分とか２単位分とかの繰り上げ額を）計算して入力してもらえたらいいなと思っています。

　この部分については、「単位返済」と言う機能をVer6.15(6.2)以降「繰金検討ナビ」に設けました。

「単位返済」と言う考え方は、ボーナス１回分と月毎６回分を合わせて１単位とし、その整数倍

の単位分の金額を繰上額とするものです。（直後の返済元金累計）

　この方式だと、月・ボ共１単位で確実に６ヶ月短縮されます。

　私の場合、毎月１日が償還日（ボーナスは７／１と１／１）ですが、繰り上げ返済はこの日に合わせる必要はなく、申し込んでから３～４日後の任意の日でもできるようです。ただしこの場合でも、利息は日割りになるのではなく、月の途中であっても定期償還日までの利息は払わなくてはなりません。例えば８月１５日に繰り上げ返済しても毎月分の利息は９月１日までの分、ボーナス分の利息は月割りで７／２～９／１の２月分払うことになります。

　早く払えばその分の利息も当然減ると考えていたのですが、どうやら違うようです。ですから繰り上げ返済をするときは必ず月の１日にした方がいいと思っています。

　間違っていたらご指摘下さい。以上、私の金融機関の情報でした。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　01/06/05

　早速ですが、編成一括画面で初回の返済額が計算できますね。

私の場合、融資実行日が２／２６、初回返済日が３／９なので利息が両端入れの１２日分の日割りで初回の計算はきちんとされています。

　ところが２回目の返済日が４／１でその間２３日分の利息計算ではなく、１月分の月割り利息になっています。労金からもらった償還表では、２回目返済の利息も日割りになっていますので、そのようにならないでしょうか。再計算ナビでいろいろやってみましたが、うまくいきませんでした。なお、ボーナス分の２回目はあっています。

　編成一括での初回返済での日歩補正は、ここだけでかつ初回返済に限って正確性を期せるよう非常に特殊なルーチンを噛ませています。

　でも、日歩で計算されることは初回だけでなく経過中どこでも現れてもおかしくなく、その必要性を感じているところです。　先般のボーナス返済での任意月回、さらに突き進んでの任意日付の日歩補正も可能なものという辺りで熟考していた部分でもあり、経過シミュレーションの十分条件を満たすのに必要な機能であることは否めません。

　でも、初回返済ルーチンの特殊性は本当に特殊な処理をしていて無責任な言い方をすれば、アルゴリズムをしっかり押さえず整理されないまま強引に実現した経緯があり、この部分をいじるのは怖い面が実はあるのです。

　利息面に影響有りとも経過元金に影響が無い辺りで、全体への影響度がその部分に限定されていることが一つの救いにはなっているのですが、コスト比較(総利息比較)を追求しだしたVer６以降では厳密にはそれも許されないことは明白です。

本当にありがとうございます。今後も何かあればご指摘下さい。

　このようなことを当時回答いたしておりましたが、上記でも記した様に、６月中旬以降８月頃にかけて、日歩計算と月次計算との途中混在などより詳細な設定が可能なバージョンを目指して途中まで開発しましたが、関連その他の機能含め究極を目論みすぎて混迷の至りに達し、当時は、もろくも失敗しております。　　か゜しかし

　Ver6.4以降１回の指定に限り任意の場面で日数を指定してその期間を日利（日歩）で計算する「日利機能」が付加され、どの場面でも日歩で計算することが可能です。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公務員　01/06/12

　hirotakoさんから作っていただいた労金**.mpcについてですが、パックを読み込むと月回が159から始まっていますよね。実は私も編成一括画面で初回設定をして、一括計算ＧＯボタンを押したら月回が1ではなく159になったのでどうしてかと思っていたところ、hirotakoさんのパックも159であったのでそういうものかと思っていました。

　・・・、月回の表示がどうして1からではなく159からなのですか。1からのほうが分かりやすいと思うのですが・・・。

　これは月回の右側に表示される年号・月を表示するために複合編成の[月回増減]と言う機能から派生した処理で、初回返済を導入した当時そのような仕様の流用となっています。Ver6.4以降「平成」でも「月目」でも表記可能なような仕様になっています。この点については留意事項の－月回について－をご覧下さい。

　・・・ところが、労金00.mpcを複合編成の金利変更で218月回以降の金利を変更すると（財形融資は５年で金利見直しなもので）カレント月表の月回は159からでそのままですが、カレントボ表は159～217月回までは変わらずですが、その直後から66と変わって本来の300までいってます。さらに、１０年後の月回278で金利変更をすると、カレント表はやはり変わらず、カレントボ表は変わったはずの66～120がまた変わって223～277となります。またさらに、１５年後の月回338で金利変更をするとカレント月表も338直後から181～300、カレントボ表も186～300となります。次に２０年後の金利変更をするために240月回で指定しようと思ったのですが、月回の240が２カ所（240だけではないですが）あります。気にせず金利変更すると最初の方の240以降が変更されてしまって目的の２０年後の240以降の変更ではなくなってしまいます。どうしたらいいのでしょうか。

　複合編成頁の[金利変更]のバグ確認しました。繰金変更ナビに集約しとけば良かったものを前の処理系のままで、確かに初回返済を噛ませたとき非常に不安定な処理をしていますね。

　原因解明未だですが、多分「繰金変更ナビ」機能の流用化となると存じます。

複合編成頁の[金利変更]ではなく、編成一括頁の[繰金変更ナビ]で処理下さい。正確に出来るはずです。

　　　　　　　２．ＨＰの「繰上金利検討ナビ」の問題提起と使い方例の説明について

　ＨＰの説明の設定通りに私も入力して使ってみました。上から順番にやってきて、月回120時点で短縮月回-102であったものが144月回で金利を３パーセントに変更すると、短縮月回が０になってしまいますよね。これは短縮されたはずの月回が利率変更で元の420回払いに戻ってしまったということですよね。

　せっかく期間を短縮したのだから、144月回の利率変更時の再計算を短縮月回をそのままにする事も選べるようにはできないでしょうか。利率上昇の場合もあるので期間短縮のまま固定というわけにはいかないと思いますが、利率低下の場合それまでの返済額より減るわけですから、短縮された期間のままの方がいいように思いますが・・。

　当初契約期間計算(現行これのみ)か、現期間採用計算か、の選択ですね。

選択肢が多くなり恣意的にはずしていました。採用については一般的か、金融機関で採用され選択できるなら、確かに設けても良い機能です。

　　　(設定は、均等額下表で・・はoff・月回不変は均等額を変えたくない

　　　　月回までを指定(指定行で良いならダブルクリック)・続行は無視)

変更開始行を選択し、１期回数欄をダブルクリック、残返済回数を残りの数に変更、▼の下の小さなボタンを押す。これを両表処理した後[両表最終]で、カレント両表は訂正されます。

　→　処理は簡単なのですが説明は複雑なので混乱の無いように考慮して設置を検討します。

　　　　これは混乱を避けるためVer6.4段階未採用　→御意見聴取

　皆様から戴いた御意見ご感想のメールの一部（場合により表現の一部を変更して）を、当ドキュメントで今回同様にイニシャル名等でバージョンアップ時に掲載させていただくことがございますのでご了解下さい。

　万一、不都合あればお知らせ下されば、次回バージョンアップ時に訂正や削除させていただきますが、その間ご了解戴いたものとして取り扱わせていただきます。

　　さらに、バージョンアップ時に勝手に削除することもございます。あわせてご了解下さい。

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上記案内更新2009/12/30

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（2004/2/22版）

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